200條簡訊連番轟炸後，存款600萬瞬間變600？

近日，廣州鄭先生向媒體報料，今年11月15日上午剛在銀行開卡存入600萬元，下午就被分批扣劃僅剩690元。目前，鄭先生已經向警方報案，廣州市公安局經濟犯罪偵查支隊也已立案調查，鄭先生開卡行中信銀行廣州分行也成立專項小組調查資金去向。

昨日（4日），中信銀行廣州分行向記者通報了該事情的最新進展：鄭先生被轉走資金的最終去向為上海意鐵實業有限公司，中信銀行已協調相關機構對資金進行了緊急處理。“資金是以正常的業務流程走出去的，能夠查到最終收款人。銀行現在也掌握了資金的最終去向，並做了相關控制。

銀行：曾10次建議其掛失

事發兩週後事主才報案

今年11月15日，為了方便日常生意上的資金週轉和投資，鄭先生到中信銀行廣州分行新開了一張銀行卡，鄭先生於當天中午通過其弟弟的賬戶轉了600萬元到新開的銀行卡內作為公司的週轉資金。

但是，當天15：34開始，鄭先生連著收到260條銀行發來的扣款簡訊，每筆2萬，短短15分鐘內就被轉走了528萬元，均是以消費支出方式被轉走的。

廣東經濟科教頻道報道截圖

據中信銀行廣州分行核查顯示，11月15日上午10時左右，鄭先生來到中信銀行廣州分行營業部新開立賬戶。12時57分，由他行他人賬戶轉入該賬戶600萬元；15時34分至16時53分，賬戶資金分批劃扣5999400元。

在收到簡訊的同時，鄭先生立即致電銀行客服表示，開卡的密碼鎖、U盾都在自己身上，錢怎麼會被轉走，並要求客服向上級報告，調查資金的去向。

中信銀行廣州分行相關負責人向記者表示，在電話溝通期間，銀行卡內還剩20多萬元尚未被轉走，銀行客服建議鄭先生馬上凍結賬戶，並向警方報警。但是鄭先生並未採納凍結賬戶的建議，最終賬戶資金被分批劃扣後僅剩690元。

該負責人進一步表示，多次溝通期間，銀行工作人員曾10次建議其辦理掛失、報案，但鄭先生均未採納。直到事發兩週後，鄭先生才前往該行廣州分行營業部進行查詢。在銀行建議下，鄭先生於11月30日正式向警方報案。

截至目前，鄭先生也沒有凍結自己的銀行賬戶。對此，鄭先生向記者回應稱，當時沒有迅速凍結賬戶是因為賬戶上所剩錢已不多，“覺得肯定是銀行搞錯了，只要把情況給銀行講明，不是我消費的，這600萬元肯定是能找銀行拿回來的”。

對於為何兩週後才報警，鄭先生迴應稱剛好家裡親人出事，自己回去處理了，在親人面前，也就顧不上錢了。

銀行稱支付運營體系安全合規

為了追查鄭先生被轉走的近600萬元的去向，銀行成立了專項小組調查。經初步查明，資金最終去向為上海意鐵實業有限公司，中信銀行已協調相關機構對資金進行了緊急處理。

銀行在核查過程中發現，鄭先生的近600萬元資金是以代扣的形式被扣劃的，銀行表示，是屬於正常的代扣業務。

“與代扣水電費的性質類似，但是也有所區別，代扣的前提是需要客戶授權並簽署授權協議”，銀行相關負責人表示，但是客戶的說法和業務本身又存在矛盾，因為沒有客戶授權，上海意鐵是不能發起代扣指令的。

鄭先生稱，沒有簽署過相關的授權協議，授權給這家公司代扣款，也不認識扣款的公司以及相關的負責人。鄭先生通過第三方支付獲悉，資金進入上海意鐵後，又被轉到了成都民生銀行一賬戶內。

據國家企業信用資訊公示系統顯示，上海意鐵實業有限公司主要的經營範圍是機電裝置、計算機軟體、五金交電、投資諮詢等業務。其控股股東為上海滬京投資控股集團有限公司，主營範圍投資管理、投資諮詢、實業投資、資產管理、食用農產品等。

針對整個業務流程，無論是開卡還是資金的扣劃，中信銀行表示，開戶流程沒有任何問題，在本次劃扣資金過程中，該行作為髮卡行，主要接受相關金融機構指令進行操作，業務流程符合各項制度要求，支付運營體系安全合規，可充分保障客戶資金安全。

“如果經警方最後調查的結果顯示，客戶的資金是屬於被惡意盜刷，客戶的資金安全也是有保障的。”銀行相關負責人表示。

據悉，對此次交易過程中存在的異常行為，廣州市公安局經濟犯罪偵查支隊已立案並介入調查。